短期間で100万円の出費予定がある人へ｜いつものクレカで払うと損するかも

引っ越しで家電や家具をまとめて購入する。

婚約指輪・結婚指輪を買う。

結婚式や新婚旅行、海外旅行などで大きなお金を使う。

こうした数十万円〜100万円単位の出費を、いつものクレジットカードでそのまま支払おうとしていませんか？

それ、少しもったいないかもしれません。

たとえば100万円を、還元率1.5％という比較的高還元なクレジットカードで支払った場合、

100万円 × 1.5％ ＝ 15,000円相当

です。

もちろん、これだけでも十分お得。

しかし、短期間に大きな出費があることがあらかじめ分かっているなら、普段の還元率以上に注目したいのがクレジットカードの新規入会特典です。

特にアメリカン・エキスプレス系のカードでは、「入会後○か月以内に○万円利用」といった条件を達成すると、大量のポイントを獲得できる入会特典が用意されることがあります。

今回は、筆者も実際に使っているアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード（以下、アメックスゴールドプリファード）を例に、

「大きな出費があるタイミングでクレジットカードを作る」という考え方

を紹介します。

100万円をいつものクレカで払うだけではもったいない

2026年8月時点、アメックス・ゴールド・プリファードでは、入会後のカード利用など所定の条件を満たすことで、合計最大120,000ポイントを獲得できる入会特典が案内されています。

現在の特典は、大きく分けると、

• 入会後3か月以内に合計50万円以上利用
• 入会後6か月以内に合計100万円以上利用
• カード利用による通常ポイント

で構成されています。

すべての条件を満たした場合に合計最大120,000ポイントとなるため、「100万円使うだけで必ず120,000ポイント」ではない点には注意が必要です。

とはいえ、大きな出費が控えている人にとって、この条件はかなり相性がいいと感じます。

半年以内に100万円。

普段の生活費だけで達成しようとすると、筆者の感覚ではかなり大変です。

月平均にすると約16.7万円ですから、ポイント欲しさに無理して使うのはおすすめできません。

しかし、

• 引っ越しで家具・家電を一式購入する
• 婚約指輪や結婚指輪を購入する
• 結婚式関連の費用を支払う
• 新婚旅行や海外旅行を予約する
• 家電をまとめて買い替える
• その他、まとまった高額出費が決まっている

といった状況ならどうでしょうか。

もともと使う予定だった100万円をカードで支払うだけなら、入会特典の条件は一気に現実的になります。

ここが重要です。

ポイントをもらうために100万円使うのではありません。

どうせ100万円使うのであれば、その支払いを入会特典の達成に利用する。

これが、大きな出費があるときにクレジットカードを作る最大のメリットです。

1.5％還元と入会特典では差が大きい

仮に100万円の支払いをした場合を考えてみます。

普段使っているカードが1.5％還元なら、

100万円 → 15,000円相当

です。

一方、アメックス・ゴールド・プリファードでは、前述した入会特典の条件をすべて満たせば最大120,000ポイント。

単純なポイント数で比較すれば、15,000に対して120,000なので8倍です。

この差はかなり大きいです。

普段のカード選びでは「1％か1.5％か」の0.5％差を気にするのに、100万円という大きな支払いのときに入会特典を無視してしまうのは、筆者としてはかなりもったいないと感じます。

アメックスのポイントは何に使える？

ここで気になるのが、

「そんなにポイントをもらって、何に使うの？」

という点です。

アメックスの「メンバーシップ・リワード」は、

• カード年会費への充当
• カード利用代金への充当
• 旅行代金への利用
• 航空会社のマイルへの交換
• ホテルポイントへの交換
• 商品や各種ポイントへの交換

など、複数の使い道があります。

さらに、アメックス・ゴールド・プリファードは、本来年間3,300円（税込）の「メンバーシップ・リワード・プラス」に無料かつ自動登録されます。

これによりポイントの有効期限が無期限になり、ポイント利用時やマイル移行時の交換レートも優遇されます。

年会費なら1ポイント＝1円で使える

分かりやすい使い道のひとつが、カード年会費への充当です。

メンバーシップ・リワード・プラス登録済みの場合、カード年会費には1ポイント＝1円で充当できます。

アメックス・ゴールド・プリファードの年会費は39,600円（税込）です。

そのため、入会特典で大量のポイントを獲得できれば、翌年以降もカードを使い続ける場合の年会費に充てるという選択肢もあります。

旅行代金にも使える

「アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン」などの対象サービスでもポイントを利用でき、メンバーシップ・リワード・プラス登録済みの場合は、利用先によって1ポイント＝0.8〜1円相当で利用できます。

せっかく入会特典でもらったポイントなので、

「普段なら泊まらないホテルに泊まってみる」

といった使い方をするのも面白いと思います。

旅行好きならANAマイルへの交換も魅力

個人的に旅行好きの方におすすめしたい使い方が、航空会社のマイルへの交換です。

アメックス・ゴールド・プリファードはメンバーシップ・リワード・プラスに無料で自動登録されるため、ANAマイルへは、

1,000ポイント → 1,000マイル

で交換できます。

ただし、ANAマイルへこのレートで移行するには「メンバーシップ・リワード ANAコース」への登録が必要で、年間参加費は5,500円。

また、年間の移行上限は40,000マイルです。

そのため、大量のポイントを一気にすべてANAマイルへ移すことはできません。

一方、ANA以外にも複数の海外航空会社へポイントを移行できます。

メンバーシップ・リワード・プラス登録済みの場合、多くの提携航空会社では、

1,250ポイント → 1,000マイル

つまり1ポイント＝0.8マイル相当で交換できます。

旅行が好きな人なら、現金同様にポイントを使うだけでなく、マイルとして活用するのも有力な選択肢です。

▶︎ポイント移行連携パートナー一覧（公式サイト）

▼5,500円で8万マイル移行する移行する裏ワザ

ただし初年度から39,600円の年会費がかかる

ここまで読むとかなりお得に見えますが、もちろん注意点もあります。

アメックス・ゴールド・プリファードは年会費無料のカードではなく、初年度から39,600円の年会費がかかります。

そのため、先ほど年会費に充当できると言いましたが、初年度に限っては入会特典ポイント付与のタイミングの都合上、年会費充当ができず、39,600円の支払いが発生するためこの点は注意が必要です。

とはいえ、入会特典の条件を達成できる見込みであれば収支がプラスとなります。

筆者も「1年だけ使えばいい」と思って作った

実は筆者自身も、ちょうど大きな出費があるタイミングでアメックス・ゴールド・プリファードを作りました。

当初は、

「どうせ大きなお金を使うなら入会特典をもらった方がいいし、微妙なら1年でやめればいいか」

くらいの感覚でした。

ところが実際に使ってみると、想像以上に自分の生活スタイルに合っていて、結局かなり気に入っています。

特に魅力を感じているのが次の特典です。

年間200万円利用で対象ホテルに1泊2名無料

アメックス・ゴールド・プリファードでは、年間200万円（税込）以上を利用しカードを継続すると、「フリー・ステイ・ギフト」として国内対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券がもらえます。

家族カードの利用金額も基本カードに合算されます。

さらに継続特典として、アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインで利用できる10,000円分のトラベルクレジットもあります。

旅行好きの筆者にとって、ここはかなり大きな魅力です。

年間200万円という条件は簡単ではありませんが、宿泊先や旅行スタイルによっては、無料宿泊をうまく活用することで年会費負担をかなり取り戻せると感じています。

プライオリティ・パスが年間2回無料、しかも家族カードも対象

海外旅行で便利なのが「プライオリティ・パス」です。

アメックス・ゴールド・プリファードでは、プライオリティ・パス対象ラウンジの利用料が年間2回まで無料。

さらに、家族カードも対象です。

家族カード自体も2枚まで年会費無料なので、夫婦や両親との旅行する家庭との相性はかなりいいと思います。

プライオリティ・パスが付いているカード自体は珍しくありませんが、家族カードまで対象になるのは筆者がこのカードを気に入っているポイントのひとつです。

スターバックスはオンライン入金で20％キャッシュバック

スターバックスを利用する人には、分かりやすくお得な特典もあります。

スターバックス カードへ公式アプリまたは公式サイトからオンライン入金すると、20％キャッシュバック。

年間最大5,000円までキャッシュバックされます。

筆者はスタバを利用する機会もあるので、こうした普段使いできる特典があるのも気に入っています。

AmazonやYahoo!ショッピングなどで100円＝3ポイント

アメックス・ゴールド・プリファードは、対象加盟店ボーナスポイントプログラムにも無料で自動登録されます。

対象加盟店では、

100円＝3ポイント

が貯まります。

対象にはAmazonやYahoo!ショッピング、Yahoo!オークションなどが含まれています。

筆者はネットショッピングをよく利用するので、ここもかなり使いやすいところです。

ただし、ゴールド・プリファードのボーナスポイントには年間10,000ポイント（50万円利用分）までという上限があります。

▼アメックスゴールドプリファードの魅力と届いたらやるべきこと

正直、年間200万円利用は結構苦労している

ここまで特典を紹介しましたが、ひとつ正直に書いておくと、

年間200万円利用は結構大変です。

筆者も無料宿泊特典を狙って年間200万円利用を目指していますが、

「あと○万円使えばホテルが無料になる」

と考えて不要なものを買ってしまったら意味がありません。

そのため、

今まで別の決済方法を使っていた必要な支出を、無理なくアメックスへ集約できないか

を考えながら使っています。

日常の買い物や固定費など、今まで普通に払っていたものをできるだけカードに寄せる。

それでも足りなければ無理はしない。

このくらいの距離感がちょうどいいと思っています。

筆者が実際にどのように年間200万円利用を目指しているのかについては、別の記事で詳しくまとめたいと思います。

大きな出費の前は「何を買うか」だけでなく「何で払うか」も考えよう

普段のクレジットカード選びでは、

「還元率1％」

「こっちは1.5％」

といった違いに目が行きがちです。

もちろん、毎日使うカードでは還元率も重要です。

しかし、人生には何度か、

短期間に50万円、100万円単位のお金を使うタイミング

があります。

引っ越し。

結婚。

海外旅行。

家電のまとめ買い。

そんなときまで、何も考えずいつものクレジットカードで支払ってしまうのは、少しもったいないかもしれません。

大きな支出が決まったら、

「今、お得な新規入会特典があるカードはないか？」

を一度調べてみる。

これだけで、同じ100万円を使うとしても、得られるリターンが大きく変わる可能性があります。

今回紹介したアメックスゴールドプリファードに限った話ではありません。

重要なのは、

ポイントをもらうためにお金を使うのではなく、もともと使う予定だったお金で入会特典を取りにいくこと。

筆者自身もこの考え方でアメックスゴールドプリファードを作りました。

結果として入会特典だけでなくカード自体も気に入り、現在もメインカードのひとつとして使っています。

近いうちに大きな買い物を予定している方は、支払いをする前に一度、クレジットカードの入会特典まで含めて考えてみることをおすすめします。