メックス・ゴールド・プリファードを持つなら、ぜひ狙いたいのが年間200万円利用でもらえる「フリー・ステイ・ギフト」。
とはいえ、年間200万円。
月平均にすると約16.7万円です。
普段の生活費だけで自然に届くならいいですが、
「あと20万円、30万円足りない……」
となったときに、無料宿泊券のためだけに不要な買い物を増やすのは本末転倒ですよね。
筆者も同じことを考えました。
そこで現在は、普段の買い物とは別に、投資へ回す予定のお金を200万円修行にも利用しています。
この方法なら、無駄な消費を増やさずに年間利用額を積み上げることが可能です。
しかも筆者の場合は、妻にも協力してもらうことで200万円達成の負担をかなり減らせています。
少し手間はかかりますが、
「200万円修行のために余計な物を買いたくない」
という人にはかなり相性のいい方法です。
この記事では、筆者が実際に使っている方法と、どこまで200万円修行を楽にできるのかを紹介します。
アメックスゴールドプリファードは年間200万円を使いたい
アメックス・ゴールド・プリファードで年間200万円を意識する最大の理由が、継続特典のフリー・ステイ・ギフトです。
1年間のプログラム期間中に200万円（税込）以上カードを利用し、カードを継続すると、国内対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券がもらえます。
年会費をペイできる程の高級ホテルに宿泊できるので、旅行好きならできれば取りたい特典ですよね。
200万円を12か月で割ると、必要な利用額は月平均約16万6,700円。
達成の難易度は家庭によって様々かと思いますが、筆者個人としては何も考えずに達成するのは大変かなという印象です。
しかし、200万円のためだけに本来使う必要のないものを買ったり、より還元率の高いカードを使わずアメックスへ無理に集約したりするのは少し違う気がします。
そこで筆者が使っているのが、投資信託の積立です。
結論：楽天証券の投信積立を200万円修行に使う
楽天証券では楽天カード以外にも、楽天ペイ残高を使って投資信託を積み立てられます。
つまり、楽天カードではないAGPでは直接楽天証券で積立ができないため、いくつかの決済サービスを経由して楽天ペイ残高まで持っていきます。
筆者が現在使っているチャージルートがこちら。
アメックス・ゴールド・プリファード→au PAY→ANA Pay→楽天Edy→楽天ペイ残高→楽天証券で投信積立
人によっては「いや、経由しすぎでしょ」と思うかもしれません。
ただ、一度チャージ元の設定をしてしまえば基本的には月1回。慣れれば5分もかかりません。
そして、普通なら買い物に使うしかないアメックスの利用額を投資に回せるのが大きなメリットです。
この方法のポイント
- アメックスの利用額を楽天証券の投信積立まで持っていける
- アメックス→au PAYではアメックスのポイントは付かない
- ANA Pay→楽天Edyでは、筆者の利用環境で0.5％相当のANAマイルを獲得
- 楽天証券の楽天ペイ残高積立では0.5％相当の楽天ポイントが付く
- 2026年8月以降、楽天Edyの制約から1人あたり使えるのは基本的に月1万円
最後の「月1万円」が現在の大きな制限です。
ただ、月1万円だからといって年間12万円で終わりではありません。
後ほど紹介しますが、アメックス・ゴールド・プリファードには家族カードがあります。
ここが今回の方法のポイントです。
まずはチャージルートの解説をしていきます。
STEP1：アメックスゴールドプリファードからau PAYへチャージ
まず、アメックス・ゴールド・プリファードからau PAY残高へチャージします。
au PAYはアメリカン・エキスプレスブランドのクレジットカードからのチャージに対応しており、au PAYカード以外のクレジットカードは月5万円までチャージ可能です。
今回使うのは月1万円なので、上限には十分収まります。
ただし注意したいのが、アメックスのポイントは付かないこと。
ここは、
ポイントを稼ぐための利用ではなく、200万円修行の利用額を投資側へ回すための利用
と考えましょう。
それに、最終的に楽天証券に積立される際にはANA Payの0.5%と楽天Payの0.5%で合計1.0%還元を得られるため、結局AGPの還元がなくてもトントンになります。
STEP2：au PAYからANA Payへチャージ
続いて、au PAYからANA Payへ移します。
ここではau PAYプリペイドカードを使います。
ANA Payへチャージすると、ANA Pay残高として利用できるようになります。
この段階では大きなポイント還元はありません。
では、なぜわざわざANA Payを挟むのか。
それは、au Pay→楽天Edyのチャージは不可のためです。
▼ANA Payを使ったチャージ方法はこちらの記事で詳しく解説しています（関連記事）
STEP3：ANA Payから楽天Edyへチャージ
ANA Payから楽天Edyへチャージします。
そして、ANA Pay→楽天Edyの利用で200円につき1マイル、0.5％相当のANAマイルを獲得することができます。
月1万円なら50マイル。
年間12万円なら600マイルです。
ただ、
どうせ同じ1万円を動かすなら、少しでもマイルを拾える
これは嬉しいポイントです。
なお、iosユーザの楽天Edyチャージには、Edyに対応した楽天カード、あるいはEdyポイントカードが必要になる点は注意が必要です。
STEP4：楽天Edyから楽天ペイ残高へチャージ
楽天Edyまで来たら、次は楽天ペイ残高へ移します。
以前は楽天Edyから楽天ペイ残高へ月10万円まで移せました。
しかし、2026年8月1日から上限が変更され、月10万円 → 月1万円になりました。
かなり大きな改悪です。
そのため現在は、
1万円×12か月＝年間12万円
が1人あたりの基本上限になります。
以前のようにまとめて投信へ流す使い方はできなくなりました。
ただ、200万円修行の補助として考えると、年間12万円でもまだ使えます。
むしろ重要なのは、毎月の枠を使うこと。
11月になってから「今年まだ使っていないから12万円まとめてチャージしよう」と思ってもできません。
上限は毎月1日～末日の合計1万円です。
200万円修行に使うなら、早めに始めるのがおすすめです。
STEP5：楽天ペイ残高で楽天証券の投信積立
ここまで来れば、あとは楽天証券です。
楽天証券では楽天ペイ残高を利用して、毎月最大5万円まで投資信託を積み立てられます。
しかし、今回のルートは楽天Edy→楽天ペイの制約から月1万円なので、楽天証券側の上限には余裕で収まります。
しかも、楽天ペイ残高を使った投信積立では、
利用額の0.5％（200円につき1ポイント）
の楽天ポイントが進呈されます。
月1万円なら50ポイント。
年間なら600ポイントです。
つまり1人で年間12万円を動かす場合、筆者の現在の運用では、
ANA Pay→楽天Edy：年間600ANAマイル相当
楽天ペイ残高→楽天証券：年間600楽天ポイント
を狙いながら200万円修行を進められます。
ただし、繰り返しになりますが、ポイントやマイルはあくまでおまけ。
この方法の最大の価値は、
「消費」ではなく「投資」に回した12万円を200万円修行にも利用できること
だと思っています。
月1万円だと年間12万円だけ……と思いきや、家族カードが使える
ここまで読んで、「でも年間12万円でしょ？」と思った人もいるでしょう。
確かに、1人で使うなら年間12万円です。
しかし、アメックス・ゴールド・プリファードには大きなメリットがあります。
家族カードが2枚まで無料です。
3枚目以降は1枚19,800円（税込）ですが、最初の2枚には年会費がかかりません。
さらに重要なのが、
家族カードの利用分もフリー・ステイ・ギフトの200万円判定に合算される
こと。
つまり、家族にも協力してもらえば話が変わります。
家族カードを使えば最大年間36万円を200万円修行に回せる
本人だけなら、
1万円×12か月＝12万円。
家族1人にも協力してもらえば、
12万円＋12万円＝24万円。
さらに無料の家族カード2枚を活用できる家庭なら、
12万円×3人＝36万円。
年間最大36万円です。
| 利用する人数 | 月間 | 年間 | 200万円に占める割合 |
|---|---|---|---|
| 本人のみ | 1万円 | 12万円 | 6％ |
| 本人＋家族1人 | 2万円 | 24万円 | 12％ |
| 本人＋家族2人 | 3万円 | 36万円 | 18％ |
200万円の18％。
ここまでくると結構大きいと思いませんか。
200万円をすべて通常の買い物で使うなら、月平均約16万6,700円が必要です。
年間36万円を投信積立へ回せれば、
200万円－36万円＝164万円
まで通常利用で必要な金額を下げられます。
月平均では約13万6,700円。
毎月約3万円違います。
「年間200万円は少し厳しい」
という人でも、かなり現実的になってきます。
筆者は妻と2人で年間24万円分を利用
筆者の場合は、妻に協力してもらっています。
本人が月1万円。
妻が月1万円。
合計で月2万円なので、
年間24万円。
200万円の12％です。
残りは176万円。
月平均にすると約14万6,700円なので、通常の月16万6,700円から約2万円下げられます。
200万円修行のためだけに年間24万円分の余計な買い物をするのと、
もともと投資に使える24万円を200万円修行にも利用する
のでは、筆者としては後者の方が圧倒的に合理的です。
家族カードを作れば自分の楽天証券に3万円入れられるわけではない
ここは誤解されやすいので補足します。
家族カード2枚を作ったからといって、自分1人の楽天証券口座へ毎月3万円流せるという意味ではありません。
基本的にはそれぞれ本人名義で、
本人
→本人の決済サービス
→本人の楽天ペイ残高
→本人の楽天証券
という流れで利用します。
つまり、ご家族の分ならご家族自身のアカウントや楽天証券口座が必要です。
そのうえで、アメックス家族カードの利用額が基本カード会員の200万円に合算される仕組みを利用します。
「家族カードを使って自分の証券口座へ資金を集約する方法」ではないので注意してください。
クレカ積立を楽天証券以外で始めていても使える
ここまで読んで、
「NISAはもうSBI証券で始めちゃった」
「マネックス証券をメインにしている」
という人もいると思います。
その場合でも問題ありません。
今回の方法を使うためだけにNISA口座やメインの口座を楽天証券へ移す必要はありません。
楽天証券ではNISA以外にも特定口座・一般口座で投資信託を購入できます。
今回の月1万円だけ楽天証券で運用して、NISAやメイン口座は今まで通り別の証券会社を使うこともできます。
投資額を増やしたくなければ、積立後に売却する方法もある
「200万円修行には使いたいけど、投資額を年間12万円増やしたいわけではない」
という人もいるでしょう。
その場合は、
楽天証券で投資信託を購入
↓
約定後に売却
↓
現金として戻す
という方法もあります。
いわゆるクレカ積立即売りに近い使い方です。
最終的に現金へ戻せるので、投資資産を増やし続けたくない人でも利用できます。
筆者はクレカ積立即売りについて別記事でも詳しく紹介しています。
▼クレカ積立即売りで年間約3.3万ポイント狙う方法（関連記事）
ただし、投資信託は銀行預金ではありません。
購入から売却までに価格が動くため、
1万円で買った投資信託を売れば必ず1万円戻ってくるわけではありません。
値下がりする可能性がありますし、利益が出れば特定口座の種類などによって税金が発生する場合もあります。
元本保証ではないことは理解しておきましょう。
楽天証券を持っていないならポイントサイト経由を確認
今回の方法を使うには楽天証券口座が必要です。
まだ楽天証券を持っていない人は、いきなり公式サイトから口座開設する前にポイントサイトの掲載状況を確認しておきましょう。
楽天証券はポイントサイトに掲載されることがあり、時期によって獲得できるポイントが変わります。
しかも証券口座の新規開設は基本的に1回だけ。
申し込んだ後から、
「ポイントサイトを通せば数千円もらえた……」
と気付いても遅いです。
トクビヨリでは複数のポイントサイトを比較し、楽天証券が現在どこで最高額なのかを確認できます。
数十秒確認するだけなので、まだ口座を持っていない人は申し込み前にチェックしてみてください。
アメックスゴールドプリファードをこれから作る人は紹介特典も比較
この記事を読んでいる人の中には、これからアメックス・ゴールド・プリファードを発行しようとしている人もいると思います。
アメックスには通常の公式サイトからの申し込みだけでなく、既存カード会員からの紹介プログラムがあります。
入会特典は時期によって変わるため、
公式サイトのキャンペーンと紹介プログラムの条件を比較してから申し込む
のがおすすめです。
ゴールド・プリファードは年会費39,600円（税込）ですが、年間200万円を使える人ならフリー・ステイ・ギフトをはじめ、カード特典を活用しやすくなります。家族カードも2枚まで無料です。
今回紹介した方法で200万円のハードルも多少下げられます。
現在、紹介プログラムを経由してアメックス・ゴールド・プリファードに入会すると、公式サイト（最大120,000pt）よりも20,000pt多く、最大140,000ポイントを獲得可能です。
専用の紹介URLは、以下の専用ページよりお申し込みいただけます。
本名やご住所などは不要で、ご入力が必要なのは「メールアドレス」のみです。
【紹介URLの受け取り手順】
- 以下のボタンより、紹介専用ページへ進む
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Q&A：どうして直接リンクを貼らないの？
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この方法のデメリット・注意点
ここまでメリットを中心に紹介しましたが、誰にでもおすすめできる方法ではありません。
手間がかかる
最大のデメリットです。
普通にアメックスで1万円使うなら一瞬ですが、
AGP→au PAY→ANA Pay→楽天Edy→楽天ペイ残高→楽天証券
と何段階もあります。
慣れれが5分程度ですが、手間であることには変わらないので、毎月作業するのが面倒な人には向きません。
決済ルートは突然改悪されることがある
実際に楽天Edy→楽天ペイ残高は2026年7月まで月10万円使えたのに、2026年8月から月1万円へ減りました。
ポイ活・チャージルートでは珍しい話ではありません。
今使えるからといって、来年も使えるとは限らない点は注意が必要です。
改悪があった場合には当ブログやXにてすぐにアナウンスします。
必要以上の残高を貯めない
途中にau PAYやANA Pay、楽天Edyを挟みます。
チャージ後に仕様変更が起きる可能性もあるため、何十万円も先にチャージしておく必要はありません。
使う分だけ毎月動かす
くらいがいいでしょう。
アメックス200万円修行にこの方法が向いている人
特に相性がいいのは、
普段の利用だけでも年間170万～190万円くらいはいきそうだけど、200万円には少し届かない人
です。
たとえば普通に使うとよくある質問年間180万円になる家庭。
あと20万円のためだけに不要な物を買う必要はありません。
夫婦2人で今回の方法を使えば、年間24万円を投信積立へ回しながら利用額を積み上げられます。
よくある質問
まとめ｜200万円修行のために無駄遣いするなら投資へ回す
アメックス・ゴールド・プリファードでは、年間200万円以上利用すると継続特典のフリー・ステイ・ギフトを狙えます。
しかし、そのためだけに不要な買い物を増やすのは本末転倒です。
そこで筆者が使っているのが、以下のルート。
1人なら年間12万円。
夫婦なら、年間24万円。
さらに家族カード2枚まで活用できれば、年間最大36万円。
200万円の18％です。
筆者自身も妻に協力してもらい、年間24万円分をこの方法で200万円修行に回しています。
手間はかかります。
決済ルートなので、今後また改悪される可能性もあります。
それでも、
200万円修行のために24万円余計に消費するのと、24万円を投資へ回すのでは意味がまったく違います。
「普通に使えば200万円まであと少し」
という人には、かなり使いやすい方法です。
200万円達成のために無理して物を買う前に、ぜひ今回の方法の検討をおすすめします。
現在、紹介プログラムを経由してアメックス・ゴールド・プリファードに入会すると、公式サイト（最大120,000pt）よりも20,000pt多く、最大140,000ポイントを獲得可能です。
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